Eximbank: Ứng dụng AI phát hiện gian lận có thể gây một số bất tiện cho khách hàng

Ông Hoàng Thế Hưng, Thành viên độc lập HĐQT Eximbank.

Tại tọa đàm "Ngân hàng thời AI: Chống lừa đảo như thế nào?" diễn ra sáng 29/5, ông Hoàng Thế Hưng – Thành viên độc lập Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) – cho biết ngân hàng đang triển khai công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) nhằm giám sát và phát hiện các giao dịch có dấu hiệu bất thường, đặc biệt trong bối cảnh lượng giao dịch ngày càng lớn mà con người không thể xử lý thủ công.

Ông Hưng dẫn chứng rằng công cụ AI có thể xác định những giao dịch đáng ngờ như chuyển tiền đến các tài khoản nằm trong "danh sách đen", phát hiện thời điểm giao dịch bất thường hoặc những khoản tiền không phù hợp với thói quen tiêu dùng của khách hàng. AI cũng sẽ tự học hành vi người dùng để tăng cường khả năng phân tích và nhận diện rủi ro.

Tuy nhiên, việc đưa AI vào hoạt động bước đầu có thể gây ra một số bất tiện cho người dùng. Chẳng hạn, khi hệ thống phát hiện nghi vấn, giao dịch sẽ tạm thời bị giữ lại để nhân viên ngân hàng xác minh thêm với khách hàng. Ông Hưng cho rằng trong giai đoạn đầu triển khai, khi AI vẫn còn đang hoàn thiện, việc cảnh báo nhầm là khó tránh khỏi. Điều này yêu cầu ngân hàng phải kích hoạt quy trình xử lý bao gồm liên hệ khách hàng – một khâu có thể làm chậm giao dịch.

Dù vậy, ông Hưng khẳng định AI sẽ liên tục được cải tiến nhờ lượng dữ liệu tích lũy ngày càng lớn, từ đó giảm tỷ lệ cảnh báo sai và cải thiện trải nghiệm người dùng. Ông nhấn mạnh: “Chúng tôi mong khách hàng thông cảm, vì mục tiêu cuối cùng vẫn là bảo vệ họ khỏi các hành vi gian lận”.

Một thách thức lớn trong quá trình áp dụng AI mà ông Hưng chỉ ra là vấn đề dữ liệu. So với các hệ thống quốc tế có nguồn dữ liệu đồ sộ, các ngân hàng trong nước vẫn gặp hạn chế lớn về mặt này. Do đó, ông kỳ vọng sẽ sớm có hành lang pháp lý cho phép chia sẻ dữ liệu ở cấp quốc gia nhằm hỗ trợ các ngân hàng nâng cao hiệu quả của công nghệ AI.

Bên cạnh đó, ông Hưng cũng lưu ý rằng hệ thống cảnh báo chỉ là một phần trong quá trình phòng chống gian lận. Yếu tố then chốt vẫn nằm ở sự cảnh giác và chủ động bảo vệ mình của khách hàng trước các thủ đoạn tinh vi từ kẻ gian.